יש לך תכנית מצויינת איך להרוויח כסף? יש לך קושי תזרימי בעקבות גידול במכירות? המאמר הזה יוכל לעזור לך..
גיוס הון מהקרן להלוואות בערבות המדינה
איך נולד עסק? איך מגייסים כסף לעסק שמעוניין להתרחב ולפרוץ?
הכל מתחיל ברעיון שיש לאיזה אדם בראש מכאן הוא מפתח אותו וחושב אם הוא הגיוני והאם ניתן ליישם אותו ולהרוויח כסף.
לאורך הדרך שהיזם עובר ישנן תחנות ויתכנו מכשולים רבים: הוא בוחן את הרעיון, בוחן את האזור הגיאוגרפי בו העסק יפעל, קהל היעד מחירי חומרי הגלם שיעמדו בפניו התקורות וכמובן המתחרים.
אחרי כל החשיבה הזו ולפעמים לפני מגלה היזם כי הוא זקוק להשקעה של מאות אלפי שקלים כדי להתחיל את העסק. הוא ניגש לבנק והלה מבקש כמובן בטחונות. מאחר ואין לו בטחונות כי אין לו עדיין דירה או הון שצבר הוא ניצב מול בעית גיוס הון לא פשוטה שבסופה אחד מהשניים יקרה- או שיקבל הלוואה בתנאים לא טובים או שלא יקבל הלוואה ויגנוז את התכנית המעולה שלו להקמת עסק חי ובועט לשנים רבות.
קיימים אף עסקים שרוצים לפרוץ ולהתייעל ולצורך זה נדרשת השקעה לא קטנה בציוד או בהון חוזר שהיא הכרחית לקידום העסק.
מדינת ישראל זיהתה את הקושי הזה של גיוס הון ליזמים ולעסקים והחליטה להתערב במטרה לעזור להם להקים עסק שבבוא היום יצמח וישגשג (ויתרום לא מעט כסף לקופת המדינה) וככה לעודד את הכלכלה והתעשייה בישראל.
מדינת ישראל מציעה תכנית לקבלת הלוואה בערבות המדינה מבנקים בתנאים טובים.
תנאי ההלוואה: פריים פלוס 2.5%-3.5% ל 5 שנים עד 500,000 ₪ או 8% מהמחזור (למי שהמחזור שלו מעל 6.25 )
הכסף ניתן עם בטחונות מוגבלים ועדיין זוכה לשיעור ריבית נמוך (כשהמקובל בהלוואות בביטחונות כאלו הוא פריים פלוס 7%)
בנוסף היזם יכול לקבל גרייס של חצי שנה.
קיימים 4 מסלולים לקבלת ההלוואה:
במסלול הראשון מדובר בהקמה או השקעה בעסק חדש להגדרה זו נכנס גם עסק ש הוגדר עוסק פטור ודרושה לו השקעה כדי לגדול ולהיות עוסק מורשה או חברה בע"מ וכן עסק שלא עשה עד כה שימוש באשראי כלל ובלבד שמחזור המכירות שלו אינו עולה על 500 אש"ח מיום הקמתו וכן בעל עסק שנתן שרותים מביתו ורוצה להעביר את העסק למקום מסחרי ובלבד שמחזור הכנסותיו לא עולה על 500 אש"ח מיום הקמתו.
במקרה הזה בעל העסק צריך להזרים מינימום הון עצמי של 20%, וכן להעמיד בטחונות של 15%- 20% לבנק.
מסלול השני רכישת עסק קיים ניתן לקבל במסלול זה עד 35% מסכום העיסקה
מסלול שלישי הון חוזר – מסלול למימון הון חוזר שלילי. הון חוזר שלילי הוא מצב בו לעסק יש עודף התחייבויות שוטפות על פני נכסים שוטפים או במילים אחרות תנאי התשלום לספקים מהירים יותר מתנאי התשלום של לקוחות החברה. במצב בו החברה בצמיחה עלול להיווצר קושי בתזרים המזומנים מאחר ויש גידול במכירות, הלקוחות ישלמו עוד 60 יום לדוגמה אבל את התשלום לספקים החברה מחויבת לשלם לפי שוטף פלוס 30. יוצא שיש לא סכום לא מבוטל שהיא צריכה לממן וכאן ניתן להיעזר בהלוואה למימון בעיה זו.
במקרה זה העסק צריך להעמיד לבנק בטחונות בגובה 20%- 25%. ללא הזרמת הון עצמי.
מסלול רביעי – השקעות
מדובר בהלוואה לצורך השקעה נדרשת בעסק שתביא להתייעלות העבודה ולגידול ברווח. לדוגמה: רכישת מכונה עם טכנולוגיה מתקדמת.
איך מממשים את הזכות לקבלת ההלוואה?
לצורך קבלת ההלוואה מדינת ישראל רוצה לקבל תמונת מצב של העסק כיצד ועבור מה העסק הולך להשתמש בהלוואה.
לצורך כך יש להיעזר ברו"ח להקמת תכנית עסקית.
מהי תכנית עסקית?
תכנית עסקית מקיפה את כל ההיבטים של העסק ונותנת תמונת מצב על פעילותו כיום, פעילותו העתידית ותוצאותיו הפיננסיות.
התכנית עוסקת בתיאור החברה או העסק- מהו העיסוק של החברה והתחום בו היא פועלת, מיהם בעלי החברה ,מתי הוקמה והיכן היא ממוקמת, מהו חזון החברה וייעדיה, תחומי הפעילות שלה והסביבה העסקית בה היא פועלת (הביקוש בענף, ההיצע בענף, פוטנציאל הביקוש ) מהי האסטרטגיה העיסקית ,השיווקית והתפעולית של החברה, ניתוח SWOT (חוזקו חולשות איומים והזדמנויות) וכן תכנית כלכלית הכוללת דוח רווח והפסד חזוי ותחזית תזרים מזומנים של העסק. על החברה להציג רווחיות המסוגלת לקיים את החלויות השוטפות הקיימות של ההלוואות לז"ק, ועל התחזית הפיננסית לייצר עודף תזרימי שיאפשר החזר אשראי נוסף מהרווח.
יש להוכיח בתוכנית צורך בהון חוזר כגון בגין התרחבות.
מלבד התיאור בצורך באשראי נוסף התכנית צריכה לתת תמונה לגבי תיק האשראי הקיים ותחזית וכושר תשלום החב לאחר מתן ההלוואה.
תכנית עסקית טובה היא תכנית שמבוססת על נתונים מאומתים ככל שניתן ושלוקחת בחשבון את כל התרחישים האפשריים לעסק. בנוסף היא ריאלית ומושווית למקובל בענף או בשוק
צריך לזכור כי תכנית עסקית עוסקת ברובה בחיזוי העתיד וככל שהנתונים עליה היא מתבססת יהיו חזקים ואמינים ככה איכותה תגדל.
את התכנית העסקית הטפסים יש להגיש לאחד מהגופים המטפלים באישור התכנית מטעם המדינה וכמתקבל אישור יש להגישה לבנק לבדיקה וקבלת ההלוואה.
לסיכום,
קפיצה בדרגה התרחבות והתייעלות לא פעם עולות בקנה אחד עם צורך מיידי במזומנים. מדינת ישראל רוצה להשקיע באלו שיש להם תכנית טובה והם יכולים ללגדול ולהצליח והיא ערבה לפרעון ההלוואה ואתם, בעלי העסקים מקבלים תנאים מעולים בעקבות כך.
זהו כלי אדיר למנף את העסק לפרוץ ולהתרחב.
אני ממליצה לכל עסק ששוקל התרחבות או התייעלות וצריך לשם כך מזומנים לבדוק את זכאותו להלוואה בערבות המדינה.
לבדיקת זכאות ראשונית בחינם וללא התחייבות השאר פרטים כאן